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手機(jī)：13082106118 13111306629文章來(lái)源： 更新時(shí)間：2021/03/05
沒(méi)有人的本性本能中，會(huì)缺少好吃懶做，坐享其成，安逸惡勞的成分。
誰(shuí)不想輕松賺錢(qián)，生活舒適，物質(zhì)滿(mǎn)足，過(guò)上心滿(mǎn)意得的好日子？
但是前提是，經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境之下，所有的物質(zhì)層面的獲取，都是建立在經(jīng)濟(jì)收入的基礎(chǔ)之上。
很簡(jiǎn)單，想要過(guò)得好，就得會(huì)賺錢(qián)，不管是學(xué)富五車(chē)還是身懷絕技，不能實(shí)現(xiàn)價(jià)值產(chǎn)出和貨幣回報(bào)，都得餓肚子。
所以，談賺錢(qián)，沒(méi)什么尷尬的，也并不難堪。
賺錢(qián)最好的方法是什么？是投資，也就是錢(qián)生錢(qián)，也就是財(cái)產(chǎn)性收入，這是完全解放勞動(dòng)力的收入狀態(tài)。
但是人都是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的，而任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以才說(shuō)投資是逆反人性的。
投資的目的是什么？是追逐利潤(rùn)，是創(chuàng)造財(cái)富，只是絕大多數(shù)人，不能理解泡沫，甚至是對(duì)泡沫有一些頑固的誤解，所以，絕大多數(shù)人所獲得的財(cái)富，都是有限的，而只有極少部分人，真正掌握了“泡沫的真相”，才有可能實(shí)現(xiàn)真正的觸摸財(cái)富，幫助自己和家庭實(shí)現(xiàn)階層跨越。
“泡沫的本質(zhì)，是財(cái)富最高效率的轉(zhuǎn)移途徑，也是創(chuàng)造財(cái)富效率最高的方法”
所以，泡沫的風(fēng)險(xiǎn)也是最高的，從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，是不是和投資一樣的？
這篇文章，就用一個(gè)理性，客觀的態(tài)度，從賺錢(qián)的模式本質(zhì)出發(fā)，對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的“泡沫”進(jìn)行一次有深度，有態(tài)度，有邏輯的思考和討論。
每個(gè)人的認(rèn)知層次不同，不做強(qiáng)求，這篇文章的內(nèi)容不是什么大路貨，也不是什么看完能夠帶來(lái)輕松愉悅精神滿(mǎn)足的爽文，請(qǐng)結(jié)合自身需要和認(rèn)知需求理性看待。
在這個(gè)世界上，小到個(gè)人大到國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體，所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)無(wú)非就兩件事，轉(zhuǎn)移和分配。
而決定轉(zhuǎn)移和分配的，就是賺錢(qián)的方式。
泡沫是經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的必然產(chǎn)物，要聊泡沫以前，就必須要看懂賺錢(qián)的模式和層次的不同：
第一個(gè)模式，是純粹的生產(chǎn)剩余價(jià)值，就如同農(nóng)民種地，扣除生產(chǎn)資料（土地和農(nóng)具）的使用成本和自身生存的成本（衣食住行）以外，通過(guò)種地獲得的糧食剩余，就是生產(chǎn)剩余價(jià)值。
這個(gè)模式毫無(wú)泡沫，完全就是實(shí)打?qū)嵉氖Ｓ鄡r(jià)值積累，還是以生產(chǎn)剩余的形式表現(xiàn)，這是效率最低，安全性最高的賺錢(qián)模式。
第二個(gè)模式，是出賣(mài)自己的勞動(dòng)價(jià)值，獲得勞動(dòng)回報(bào)的模式，最終獲得的財(cái)富回報(bào)，是勞動(dòng)價(jià)值被剝削以后的剩余價(jià)值。
不管是流水線(xiàn)工人，餐廳服務(wù)員，還是寫(xiě)字樓白領(lǐng)，絕大多數(shù)人，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中都是用這個(gè)模式進(jìn)行賺錢(qián)的。
這個(gè)模式同樣沒(méi)有泡沫，任何人通過(guò)“打工”獲得的回報(bào)，都是建立在有剩余價(jià)值基礎(chǔ)之上的，能力越高，價(jià)值越高，一旦沒(méi)有剩余價(jià)值的存在，那么回報(bào)必然中斷。通過(guò)這個(gè)模式賺錢(qián)，效率要高于上一個(gè)模式，因?yàn)槭Ｓ鄡r(jià)值的產(chǎn)生，有規(guī)模效應(yīng)，能夠剝削剩余價(jià)值的主體，比如公司，企業(yè)，行業(yè)，行當(dāng)?shù)鹊龋軌虍a(chǎn)生承接和分配的財(cái)富總量絕對(duì)要比個(gè)人要強(qiáng)。
第三個(gè)模式，是通過(guò)貿(mào)易關(guān)系中的利潤(rùn)進(jìn)行賺錢(qián)，也就是差價(jià)利潤(rùn)價(jià)值獲得。
無(wú)論是自己創(chuàng)業(yè)開(kāi)店還有通過(guò)貿(mào)易業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入的群體，再到公司企業(yè)性質(zhì)的商業(yè)貿(mào)易模式，只要是通過(guò)商品的交換過(guò)程中的利潤(rùn)獲得財(cái)富的，都屬于這個(gè)模式。
這個(gè)模式無(wú)論從效率還是數(shù)量上，對(duì)獲得財(cái)富來(lái)說(shuō)，都比上一個(gè)模式要快，因?yàn)榻灰走@件事本身不產(chǎn)生價(jià)值，北京的特產(chǎn)拿到廣東買(mǎi)，東西還是那個(gè)東西，沒(méi)錯(cuò)吧？
那么這個(gè)利潤(rùn)就有很大彈性了，當(dāng)一個(gè)商品在流通過(guò)程中出現(xiàn)了沒(méi)有實(shí)際增量的價(jià)值增加（當(dāng)然要刨除交易過(guò)程中產(chǎn)生的運(yùn)輸，倉(cāng)儲(chǔ)，損耗，保管等等成本），那么就可以看做是一種基于交易關(guān)系而憑空產(chǎn)生的財(cái)富，從這個(gè)角度上來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)不管高低，是不是一種大眾認(rèn)知中的泡沫？
沒(méi)有利潤(rùn)，這個(gè)世界上的所有交易和商人就不復(fù)存在，所以，通過(guò)商業(yè)交換生存的群體，都是依賴(lài)?yán)麧?rùn)，也就是依賴(lài)泡沫的。
第四個(gè)模式，是完全沒(méi)有商品交換的貨幣交易模式，也就是通過(guò)中間憑證（股票，債券，存折，虛擬資產(chǎn)，有形資產(chǎn)等等）作為貨幣橋梁，通過(guò)貨幣在資產(chǎn)，資本之間的轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值增長(zhǎng)。
毫無(wú)疑問(wèn)，這是所有賺錢(qián)模式里面效率和質(zhì)量最高的模式。到了這個(gè)模式，賺錢(qián)這件事已經(jīng)完全脫離了勞動(dòng)力，脫離了商品交換環(huán)節(jié)，貨幣在不同中間憑證之間的流動(dòng)，產(chǎn)生出來(lái)的貨幣價(jià)值，就是這個(gè)賺錢(qián)模式的核心。
這其實(shí)就是經(jīng)濟(jì)泡沫最集中的模式，是沒(méi)有實(shí)體價(jià)值的純泡沫賺錢(qián)模式
也就是說(shuō)，通過(guò)貨幣交換的過(guò)程賺錢(qián)的模式，是終極的賺錢(qián)模式。
2020年有句話(huà)很有意思，就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)的終點(diǎn)是高利貸，其實(shí)就是上面四個(gè)模式的進(jìn)化的一種表現(xiàn)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)，其實(shí)所有的行業(yè)發(fā)展盈利到了一定的階段，必然會(huì)出現(xiàn)金融化的進(jìn)化：資本逐利，人性懶惰，當(dāng)財(cái)富到達(dá)一定的程度的時(shí)候，必然資產(chǎn)化。
其實(shí)不用只盯著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，大型國(guó)企，品牌企業(yè)，有幾個(gè)沒(méi)有對(duì)外放貸的業(yè)務(wù)？
更別說(shuō)金融機(jī)構(gòu)銀行的生存根基，就是放貸。
就算銀行是國(guó)家的，接受?chē)?yán)格管控，但是“影子銀行”永遠(yuǎn)存在。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，從賺錢(qián)的四個(gè)模式的認(rèn)知中，泡沫經(jīng)濟(jì)是賺錢(qián)的模式，毫無(wú)疑問(wèn)。
舉個(gè)例子：在賺錢(qián)，也就是創(chuàng)造財(cái)富和積累財(cái)富這件事上面，種田的比不過(guò)打工的，打工的比不過(guò)做業(yè)務(wù)搞貿(mào)易買(mǎi)貨的，實(shí)體交易搞不過(guò)貨幣交易的。
而貨幣交易，就是沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)出的純泡沫模式。
這個(gè)邏輯，世界通用，永恒不變。
一說(shuō)起經(jīng)濟(jì)泡沫，基本上沒(méi)有什么正面積極的看法和態(tài)度，在絕大多數(shù)人的認(rèn)知和理解中，經(jīng)濟(jì)泡沫就必然意味著高度風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。
這個(gè)感覺(jué)沒(méi)錯(cuò)吧？其實(shí)這還是得益于各路專(zhuān)家和媒體的“危言聳聽(tīng)”。
先看公開(kāi)的“經(jīng)濟(jì)泡沫”定義：
經(jīng)濟(jì)泡沫是一系列資產(chǎn) (尤其是虛擬資本) 價(jià)格膨脹，即在一個(gè)連續(xù)過(guò)程中大幅度上漲，使其市場(chǎng)價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了它實(shí)際代表的價(jià)值，形成虛假繁榮和含有過(guò)多“泡沫” 的經(jīng)濟(jì)總量。就一國(guó)的國(guó)民總資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，一般可區(qū)分為有形資產(chǎn) (包括土地)和金融資產(chǎn)兩個(gè)部分。在當(dāng)今的資產(chǎn)市場(chǎng)上，最大量買(mǎi)賣(mài)的上市資產(chǎn)集中在股票和房地產(chǎn)上，因此，資產(chǎn)價(jià)格膨脹特別表現(xiàn)在股票和房地產(chǎn)上。
特別對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，“高房?jī)r(jià)的房子”和“高估值的股票”就是經(jīng)濟(jì)泡沫。
（備注一下：經(jīng)濟(jì)泡沫是針對(duì)特定資產(chǎn)的狀態(tài)，比如房?jī)r(jià)泡沫，股價(jià)泡沫，而泡沫經(jīng)濟(jì)是一種宏觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的狀態(tài)，以1990年以前的日本為代表。）
先不說(shuō)這樣的認(rèn)知理解是否正確與否，但其實(shí)從泡沫本身來(lái)說(shuō)，這種認(rèn)知理解就是一種狹隘偏見(jiàn)的看法。
上面也說(shuō)了，泡沫的本質(zhì)是利潤(rùn)，是財(cái)富流動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的成本。
泡沫的存在，本身就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，所以，泡沫本質(zhì)其實(shí)沒(méi)有那么強(qiáng)烈的褒貶色彩。
然后就從房?jī)r(jià)和股價(jià)上面，來(lái)看一看，泡沫到底是什么？
首先是房?jī)r(jià)，高房?jī)r(jià)是不是泡沫？肯定是的，但是高房?jī)r(jià)存在的邏輯，還有房?jī)r(jià)上漲的邏輯是什么？
是房產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的過(guò)程中，接盤(pán)者愿意，并且有能力，通過(guò)自己的生產(chǎn)價(jià)值和財(cái)富（當(dāng)下和未來(lái)）為代價(jià)，換取房子的所有權(quán)。
也就是高房?jī)r(jià)中的泡沫，被購(gòu)房人用自己當(dāng)下和未來(lái)的財(cái)富價(jià)值進(jìn)行夯實(shí)和填充。
其次是股價(jià)，肯定是有泡沫的，在股票市場(chǎng)里面就沒(méi)有低估的說(shuō)法，誰(shuí)信誰(shuí)倒霉，一個(gè)年利潤(rùn)只有2千萬(wàn)的公司，股票市值隨便過(guò)億非常正常，那這樣的股價(jià)表現(xiàn)，百分之80%都是泡沫，這個(gè)邏輯沒(méi)有問(wèn)題吧？
那投資者為什么還要買(mǎi)這樣的泡沫呢？因?yàn)楣蓛r(jià)高估邏輯非常簡(jiǎn)單：用公司和企業(yè)未來(lái)的生產(chǎn)價(jià)值收益和公司利潤(rùn)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)這個(gè)股價(jià)的估值消化，因?yàn)楣驹诎l(fā)展，業(yè)績(jī)很穩(wěn)定，增長(zhǎng)很順利，這個(gè)股票的估值就會(huì)持續(xù)走高。
高股價(jià)，是對(duì)應(yīng)公司的生產(chǎn)價(jià)值和未來(lái)的收益利潤(rùn)，對(duì)股票估值進(jìn)行消化。
也就是說(shuō)，即使是泡沫，也有其合理性存在，只要是不危及這個(gè)合理性，那這樣的泡沫就是安全的。
安全的泡沫存在，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)財(cái)富活躍分配和流動(dòng)的重要原因。
客觀理性地來(lái)看，在安全范圍內(nèi)，對(duì)泡沫的投資，是獲得財(cái)富最有效率的辦法。
舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，杭州馬老師的螞蟻金服IPO估值是2250億美元，這個(gè)估值是不是泡沫？
開(kāi)玩笑，讓馬老師的所有員工，加上公司固定資產(chǎn)，再加上公司資源和各種技術(shù)，別說(shuō)2250億美元了，恐怕?lián)Q成日元，泰銖都達(dá)不到。
所以經(jīng)濟(jì)泡沫的存在，還有一個(gè)本質(zhì)，那就是最高效率的資本收割和財(cái)富轉(zhuǎn)移渠道。
看懂了這個(gè)本質(zhì)，就能看懂李嘉誠(chéng)，巴菲特這樣，站在財(cái)富巔峰的富豪和代表，是如何通過(guò)“制造泡沫，轉(zhuǎn)移財(cái)富，收割財(cái)富”的核心邏輯了。
大家都在地球上面，有人賺大錢(qián)賺快錢(qián)，一定是有人要買(mǎi)單，要虧損的。
只是經(jīng)濟(jì)泡沫，是效率最高的模式。
這才是關(guān)于泡沫最靠譜的理解，全網(wǎng)獨(dú)家能算吧？
PS：那些抄襲搬運(yùn)，拾人牙慧的，就不要自取其辱了，這種層次的認(rèn)知和內(nèi)容，也不是你們這些網(wǎng)絡(luò)乞丐能弄明白的。
通過(guò)以上內(nèi)容，建立了對(duì)“泡沫”的理性客觀認(rèn)知以后，就要說(shuō)一說(shuō)關(guān)于泡沫的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
大家先思考這么一個(gè)問(wèn)題：
經(jīng)濟(jì)泡沫能夠得以持續(xù)存在的根基，是什么？
因?yàn)榕菽a(chǎn)生的原因和過(guò)程，可能很復(fù)雜，而且這個(gè)過(guò)程時(shí)間非常難以預(yù)計(jì)和把握，就像90年代以后出生的人，事實(shí)上面對(duì)房?jī)r(jià)已經(jīng)是處于一個(gè)泡沫環(huán)境中了。
每個(gè)時(shí)代，都有經(jīng)濟(jì)泡沫的存在，要想認(rèn)知泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，追本溯源，還是要從泡沫存在的根基上去理解。
很簡(jiǎn)單的邏輯，根基決定穩(wěn)定，根基都出了問(wèn)題或發(fā)生變化，那么必然風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。
對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的大量經(jīng)濟(jì)泡沫進(jìn)行了總結(jié)和分析以后，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)泡沫能夠持續(xù)存在的根基有五個(gè)：
第一個(gè)，是市場(chǎng)共識(shí)，就算是泡沫現(xiàn)實(shí)，但是市場(chǎng)依然對(duì)這樣的價(jià)格承認(rèn)并接受；
第二個(gè)，是市場(chǎng)環(huán)境中購(gòu)買(mǎi)力能夠支撐；
第三個(gè)，是作為泡沫載體的中介商品，具有現(xiàn)實(shí)的價(jià)值支撐；
第四個(gè)，是流動(dòng)性穩(wěn)定，也就是需求關(guān)系持續(xù)存在
第五個(gè)，是最終可以由外來(lái)的價(jià)值增量對(duì)泡沫持續(xù)進(jìn)行夯實(shí)和消化。
注意，這五個(gè)根基因素是并列關(guān)系，沒(méi)有重要排序性。
任何經(jīng)濟(jì)環(huán)境中“泡沫破碎”的情況出現(xiàn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，必然是其中一個(gè)根基出現(xiàn)問(wèn)題。
以藏獒，蘭花為例，那就是流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題；
以日本房產(chǎn)泡沫為例，那就是外來(lái)價(jià)值增量中斷（政府不再為房?jī)r(jià)買(mǎi)單）；
以美國(guó)次貸危機(jī)為例，那就是次貸信用破裂，也就是購(gòu)買(mǎi)力脫節(jié)（債務(wù)終端償還能力不足）；
結(jié)合任何時(shí)期，任何背景，任何國(guó)家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，經(jīng)濟(jì)泡沫的存在，無(wú)疑是經(jīng)濟(jì)活躍的必然，經(jīng)濟(jì)泡沫的發(fā)展擴(kuò)大，必然是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過(guò)程，而經(jīng)濟(jì)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)最終還是一個(gè)價(jià)值夯實(shí)和估值消化所決定的。
有一種說(shuō)法，是形容泡沫的，有剛性泡沫和風(fēng)險(xiǎn)泡沫。
其實(shí)完全沒(méi)有必要，5個(gè)根基都存在，并且持續(xù)穩(wěn)定，那么泡沫其實(shí)是完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。
但是要5個(gè)因素同時(shí)存在，并且穩(wěn)定，就是一個(gè)龐大復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)學(xué)難題了。
這也是所有經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展國(guó)家，都必然會(huì)面臨和需要去解決的核心問(wèn)題。
但是，不管在什么領(lǐng)域出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)泡沫，只要這個(gè)泡沫在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有爆發(fā)以前，就是這個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，實(shí)現(xiàn)財(cái)富量級(jí)增長(zhǎng)，效率最高的渠道和途徑，這就是經(jīng)濟(jì)泡沫存在的意義。
比如在中國(guó)，大可以說(shuō)房?jī)r(jià)有泡沫，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)得以高速發(fā)展，城市化建設(shè)得以快速實(shí)現(xiàn)，是不是因?yàn)榉績(jī)r(jià)泡沫的存在而得以實(shí)現(xiàn)的？
在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，買(mǎi)房并且伴隨泡沫增長(zhǎng)，是不是最輕松，最高效率，而且最穩(wěn)定的財(cái)富增長(zhǎng)手段和渠道？
這里請(qǐng)不要帶有色眼鏡和偏見(jiàn)，有一說(shuō)一，事實(shí)如此。
而美國(guó)，就是股票市場(chǎng)。
俄羅斯和歐洲地區(qū)的國(guó)家，為什么最近這些年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和財(cái)富繁榮平淡無(wú)奇？
沒(méi)有經(jīng)濟(jì)泡沫嘛！
看懂了決定泡沫風(fēng)險(xiǎn)的根基，看懂了經(jīng)濟(jì)泡沫的存在和財(cái)富意義，那么就可以說(shuō)觸摸到了人類(lèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的財(cái)富密碼。
當(dāng)然，解開(kāi)密碼光看見(jiàn)看懂還不夠，這個(gè)文章下面繼續(xù)研究。
通過(guò)以上內(nèi)容，建立了對(duì)“泡沫”的理性客觀認(rèn)知以后，就要說(shuō)一說(shuō)關(guān)于泡沫的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
大家先思考這么一個(gè)問(wèn)題：
經(jīng)濟(jì)泡沫能夠得以持續(xù)存在的根基，是什么？
因?yàn)榕菽a(chǎn)生的原因和過(guò)程，可能很復(fù)雜，而且這個(gè)過(guò)程時(shí)間非常難以預(yù)計(jì)和把握，就像90年代以后出生的人，事實(shí)上面對(duì)房?jī)r(jià)已經(jīng)是處于一個(gè)泡沫環(huán)境中了。
每個(gè)時(shí)代，都有經(jīng)濟(jì)泡沫的存在，要想認(rèn)知泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，追本溯源，還是要從泡沫存在的根基上去理解。
很簡(jiǎn)單的邏輯，根基決定穩(wěn)定，根基都出了問(wèn)題或發(fā)生變化，那么必然風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。
對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的大量經(jīng)濟(jì)泡沫進(jìn)行了總結(jié)和分析以后，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)泡沫能夠持續(xù)存在的根基有五個(gè)：
第一個(gè)，是市場(chǎng)共識(shí)，就算是泡沫現(xiàn)實(shí)，但是市場(chǎng)依然對(duì)這樣的價(jià)格承認(rèn)并接受；
第二個(gè)，是市場(chǎng)環(huán)境中購(gòu)買(mǎi)力能夠支撐；
第三個(gè)，是作為泡沫載體的中介商品，具有現(xiàn)實(shí)的價(jià)值支撐；
第四個(gè)，是流動(dòng)性穩(wěn)定，也就是需求關(guān)系持續(xù)存在
第五個(gè)，是最終可以由外來(lái)的價(jià)值增量對(duì)泡沫持續(xù)進(jìn)行夯實(shí)和消化。
注意，這五個(gè)根基因素是并列關(guān)系，沒(méi)有重要排序性。
任何經(jīng)濟(jì)環(huán)境中“泡沫破碎”的情況出現(xiàn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，必然是其中一個(gè)根基出現(xiàn)問(wèn)題。
以藏獒，蘭花為例，那就是流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題；
以日本房產(chǎn)泡沫為例，那就是外來(lái)價(jià)值增量中斷（政府不再為房?jī)r(jià)買(mǎi)單）；
以美國(guó)次貸危機(jī)為例，那就是次貸信用破裂，也就是購(gòu)買(mǎi)力脫節(jié)（債務(wù)終端償還能力不足）；
結(jié)合任何時(shí)期，任何背景，任何國(guó)家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，經(jīng)濟(jì)泡沫的存在，無(wú)疑是經(jīng)濟(jì)活躍的必然，經(jīng)濟(jì)泡沫的發(fā)展擴(kuò)大，必然是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過(guò)程，而經(jīng)濟(jì)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)最終還是一個(gè)價(jià)值夯實(shí)和估值消化所決定的。
有一種說(shuō)法，是形容泡沫的，有剛性泡沫和風(fēng)險(xiǎn)泡沫。
其實(shí)完全沒(méi)有必要，5個(gè)根基都存在，并且持續(xù)穩(wěn)定，那么泡沫其實(shí)是完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。
但是要5個(gè)因素同時(shí)存在，并且穩(wěn)定，就是一個(gè)龐大復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)學(xué)難題了。
這也是所有經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展國(guó)家，都必然會(huì)面臨和需要去解決的核心問(wèn)題。
但是，不管在什么領(lǐng)域出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)泡沫，只要這個(gè)泡沫在風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有爆發(fā)以前，就是這個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，實(shí)現(xiàn)財(cái)富量級(jí)增長(zhǎng)，效率最高的渠道和途徑，這就是經(jīng)濟(jì)泡沫存在的意義。
比如在中國(guó)，大可以說(shuō)房?jī)r(jià)有泡沫，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)得以高速發(fā)展，城市化建設(shè)得以快速實(shí)現(xiàn)，是不是因?yàn)榉績(jī)r(jià)泡沫的存在而得以實(shí)現(xiàn)的？
在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，買(mǎi)房并且伴隨泡沫增長(zhǎng)，是不是最輕松，最高效率，而且最穩(wěn)定的財(cái)富增長(zhǎng)手段和渠道？
這里請(qǐng)不要帶有色眼鏡和偏見(jiàn)，有一說(shuō)一，事實(shí)如此。
而美國(guó)，就是股票市場(chǎng)。
俄羅斯和歐洲地區(qū)的國(guó)家，為什么最近這些年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和財(cái)富繁榮平淡無(wú)奇？
沒(méi)有經(jīng)濟(jì)泡沫嘛！
看懂了決定泡沫風(fēng)險(xiǎn)的根基，看懂了經(jīng)濟(jì)泡沫的存在和財(cái)富意義，那么就可以說(shuō)觸摸到了人類(lèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的財(cái)富密碼。
當(dāng)然，解開(kāi)密碼光看見(jiàn)看懂還不夠，這個(gè)文章下面繼續(xù)研究。
經(jīng)濟(jì)泡沫的載體，只是一個(gè)交易工具，一個(gè)轉(zhuǎn)移財(cái)富的媒介，比如中國(guó)一線(xiàn)城市的房子，雖有居住的使用價(jià)值，但其價(jià)值被嚴(yán)重高估，但這不妨礙投資者從中大賺特賺。
現(xiàn)實(shí)如此吧？
任何一種物品，只要被賦予過(guò)多的價(jià)值，并引起瘋搶就具有投機(jī)產(chǎn)生泡沫的可能，字畫(huà)、古玩、藝術(shù)品、黃金、大宗商品、期貨……還有大家平常接觸最多，而且最易參與的房子、股票、債券等等。
這些資產(chǎn)或投資工具本身沒(méi)有多少價(jià)值(是的，房子有租金收益/股票有分紅和價(jià)值提升/債券有利息/藝術(shù)品有觀賞性，而這些只是產(chǎn)生泡沫的由頭)，它們更多的是一種財(cái)富分配和轉(zhuǎn)移的介質(zhì)，如果想?yún)⑴c其中必須結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)/知識(shí)/精力等實(shí)情了解它們的特質(zhì)，找到適合自己的產(chǎn)品。
認(rèn)知和理解，一定是建立在行動(dòng)之前的，如果不能對(duì)經(jīng)濟(jì)泡沫有充分的認(rèn)知深度和本質(zhì)理解，就絕對(duì)碰都不要碰。
炒股的人不少，買(mǎi)過(guò)茅臺(tái)的人也不少，但是在茅臺(tái)上賺錢(qián)的人，很少。
這和在一線(xiàn)城市房?jī)r(jià)泡沫膨脹過(guò)程中，本地人賺到錢(qián)的很少，是一個(gè)意思。
憑借經(jīng)濟(jì)泡沫賺到錢(qián)，發(fā)了財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富膨脹的人，本質(zhì)上不是什么投機(jī)取巧，而是一種認(rèn)知碾壓，賺的是認(rèn)知差的錢(qián)。
每一個(gè)從經(jīng)濟(jì)泡沫中賺到錢(qián)的人，掌握了經(jīng)濟(jì)泡沫發(fā)財(cái)密碼的人，別說(shuō)什么炒房子，看準(zhǔn)環(huán)境，什么都炒，李嘉誠(chéng)，巴菲特，索羅斯，都是這樣賺大錢(qián)的，都是擁抱經(jīng)濟(jì)泡沫致富的。
巴菲特堅(jiān)定看好美國(guó)，不就是相信美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)能夠?qū)λ粗氐拿拦蓪?shí)現(xiàn)高估值消化？
所以，對(duì)于普通群體，對(duì)于絕大多數(shù)依然需要通過(guò)勞動(dòng)積攢財(cái)富的群體來(lái)說(shuō)，這篇文章提供的對(duì)經(jīng)濟(jì)泡沫的解讀和一些理念，非常關(guān)鍵。
至于能不能有耐心看明白，能看到什么程度，能對(duì)現(xiàn)實(shí)有什么幫助和指導(dǎo)，那就不是我的問(wèn)題了吧？
最后有幾個(gè)良心建議：
1、任何的投資和賺錢(qián)，都是利益關(guān)聯(lián)，都是人性考驗(yàn)，所以，法律很重要，提前建立法律意識(shí)和相關(guān)認(rèn)知基礎(chǔ)，是進(jìn)行任何投資和嘗試以前，重要的保障基礎(chǔ)。
2、重視信用，存量環(huán)境下的財(cái)富轉(zhuǎn)移，最符合民情民意的，就是對(duì)老賴(lài)群體的財(cái)富分解。
這個(gè)不多說(shuō)，懂的自然懂。
3、建立“資產(chǎn)意識(shí)”，就算不求大富大貴，也需要通過(guò)構(gòu)筑個(gè)人和家庭的“底層資產(chǎn)”，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和沖擊。
（至于資產(chǎn)思維和意識(shí)，筆者會(huì)另行撰寫(xiě)專(zhuān)題文章進(jìn)行分享）
4、最后，是認(rèn)知不足，不要嘗試，不要冒險(xiǎn)，股市樓市，任何投資，都有風(fēng)險(xiǎn)，想賺多少錢(qián)，提前想想自己能不能虧這么多錢(qián)。
因?yàn)橥ㄟ^(guò)經(jīng)濟(jì)泡沫去發(fā)財(cái)，總是要有人為泡沫買(mǎi)單的！
擊鼓傳花的游戲的精髓是什么？
只要最后花不在自己手上，就是贏家。
思考，是對(duì)世界的尊重。探索，是對(duì)未來(lái)的準(zhǔn)備。
每個(gè)人，都沒(méi)有選擇時(shí)代的權(quán)力，但是時(shí)代絕對(duì)可以選擇人。
這是一個(gè)長(zhǎng)期主義的時(shí)代，是一個(gè)眼界和思維決定的未來(lái)。
希望能與有偉大格局和理念的群體同行。
做時(shí)間的朋友，做時(shí)代的弄潮兒，做命運(yùn)的主宰，做財(cái)富的主人！
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